Ao realizar o cadastro de um financiamento no Sienge, em Financeiro / Contas a pagar / Financiamento bancário, existem duas opções de amortização, tabela SAC e tabela Price.
Neste artigo iremos abordar todas as fórmulas de cálculo aplicadas ao utilizar a tabela Price.
A tabela Price, também chamada de sistema francês de amortização, é um método usado em amortização de empréstimo, cuja principal característica é apresentar prestações (ou parcelas) iguais.
A tabela Price usa o regime de juros compostos para calcular o valor das parcelas de um empréstimo e, dessa parcela, há uma proporção relativa ao pagamento de juros e amortização do valor emprestado.
Neste sistema de amortização, a amortização é crescente. Ou seja, no começo é descontado um percentual menor da amortização (porque a maior parte da parcela é para pagar o juros) e, com o tempo, esse valor vai aumentando.
Dica! Para visualizar o mesmo material, porém com os cálculos da tabela SAC, acesse o artigo abaixo:
Financiamento bancário: Como é feito o cálculo do valor das parcelas no sistema SAC?
Passo a passo
Exemplo: Utilizaremos de exemplo um cadastro de financiamento de R$100.000,00 em 5 parcelas, sem carência, juros pré-fixado e Sistema de amortização: Tabela Price
Fórmulas que serão utilizadas:
Cálculo do valor da parcela do financiamento bancário na tabela Price
Valor da parcela = p *(1 + i)^n * i + valor juros pós fixado (1 + i)^n - 1 Onde: P: valor do contrato ou a soma do valor do contrato + valor da tarifa (quando a tarifa for financiada junto do valor contratado) I: percentual de juros pré-fixado no financiamento. N: número de parcelas do financiamento |
Cálculo do juro de financiamento bancário
| Para cálculo do juros pré-fixado: O valor dos juros do contrato deve ser calculado de acordo com a fórmula abaixo: Juros = Saldo devedor * percentual de juros do contrato Para cálculo do juros pós-fixado: O valor dos juros do contrato deve ser calculado de acordo com a fórmula abaixo: Juros = Saldo devedor * percentual de juros do indexador O percentual de juros a ser considerado é o do mês de vencimento da parcela. |
Cálculo da amortização da parcela na tabela Price
| Amortização = valor da parcela - juros Onde: Valor da parcela: valor da parcela Juros: valor do juro (pré-fixado e/ou pós-fixado) da parcela |
Cálculo do Saldo devedor das parcelas de financiamento
| O cálculo do saldo devedor inicial deve considerar o seguinte: 1ª parcela Saldo devedor = valor do contrato - amortização Onde: Valor do contrato: valor do contrato ou a soma do valor do contrato + valor da tarifa (quando a tarifa for financiada junto do valor contratado) Amortização: valor da amortização da parcela Para as demais parcelas Saldo devedor = saldo devedor do período anterior - amortização |
Onde:
Valor do título = 100.000,00 + (1.000,00 + 803,96 + 605,96 + 405,98 + 204,00)
Valor do título = 103.019,90
Valor da parcela (destaque em azul)
Valor da parcela = (100.000,00 * (1+0,01)^5 * 0,01) / (1+0,01)^5 - 1
Valor da parcela = (100.000,00 * 1,050100501 * 0,01) /
Valor da parcela = 1051,01 / 0,050100501
Valor da parcela = 20.603,98
Amortização (destaque verde) = valor da parcela - juros
1ª parcela
Amortização = 20.603,98 - 1.000,00
Amortização = 19.603,98
2ª parcela
Amortização = 20.603,98 - 803,96
Amortização = 19.800,02
E assim por diante
Juros pré-fixado (destaque alaranjado)
1ª parcela
Juros = saldo devedor * percentual de juros contratado
Juros = 100.000,00 * 0,01
Juros = 1.000,00
2ª parcela
Juros = saldo devedor da 1ª parcela * percentual
Juros = 80.396,02 * 0,01
Juros = 803,96
E assim por diante
Saldo devedor (destaque roxo) = valor do contrato - amortização
1ª parcela
Saldo devedor = 100.000,00 - 19.603,98
Saldo devedor = 80.396,02
2ª parcela
Saldo devedor = saldo devedor da 1ª parcela - amortização
Saldo devedor = 80.396,02 - 19.800,02
Saldo devedor = 60.596,00
Atenção! Se o seu financiamento bancário contempla período de carência, haverá impacto no cálculo do saldo devedor e amortização. Para entender esses cálculos, acessar os artigos:
Como funciona a carência no financiamento bancário: Com pagamento de juros?
Como funciona a carência no financiamento bancário: Sem pagamento de juros?
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Como realizo o cadastro de Financiamento Bancário?
VÍDEO - Como utilizar a funcionalidade de financiamento bancário?
Esperamos que este artigo tenha ajudado!